Tipos de seguros
En la actualidad, existen pólizas de seguro para casi cualquier bien o circunstancia que se le ocurra, desde vehículos de recreo y apartamentos alquilados hasta empresas, hipotecas, accidentes y mucho más. Algunos son obligatorios por ley, mientras que otros se recomiendan o es bueno tenerlos, pero no son legalmente obligatorios. Estos son los tipos de seguro más comunes, así como algunos aspectos básicos sobre cuáles son obligatorios por ley, cómo contratarlos y cómo utilizarlos.
Automóvil
*Requerido
Como explicamos en nuestra página «En el asiento del conductor: ser propietario de su propio vehículo y conducirloLa ley de Nevada obliga a todos los conductores a tener un seguro para el vehículo que conducen. Una póliza de seguro de automóvil proporciona ayuda financiera en caso de accidente o daños (por ejemplo, la caída de un árbol sobre él) a un vehículo; puede pagar el tratamiento médico y las reparaciones o la sustitución del vehículo. Como mínimo, tu póliza debe cubrir el vehículo y los conductores/pasajeros que resulten perjudicados, pero también es recomendable que contrates una póliza que cubra también las reparaciones de tu coche. Algunas pólizas pueden incluso incluir el pago de un coche de alquiler que puedas conducir hasta que tu coche esté reparado.
Puede pagar su póliza mensual, trimestral o anualmente, según sus preferencias o las de la aseguradora.
El sitio ley establece que todo vehículo matriculado debe tener unos niveles mínimos de cobertura de seguro por lesiones corporales y/o fallecimiento en caso de accidente, así como por destrucción de bienes. En cuanto seas propietario de un vehículo, debes contratar inmediatamente un seguro.
No es legal que te penalicen con precios más altos o te denieguen la cobertura por una discapacidad. Tienes derecho a un seguro justo y asequible. Sin embargo, también es recomendable que informe a su agente sobre su discapacidad al contratar una póliza.
Consulte nuestra sección «En el asiento del conductor para más información.
Inquilino
Obligatorio o recomendado
Aunque el Estado no exige que los inquilinos tengan un seguro de alquiler, es posible que su casero individual sí se lo exija, así que preste mucha atención a su contrato de alquiler para asegurarse de que lo hace como es debido. Al igual que el seguro de vivienda, el seguro de inquilino protege tus pertenencias en un piso de alquiler: por ejemplo, sustituye los muebles o aparatos electrónicos que te hayan podido robar, o paga un hotel si tu piso se inunda y tienes que dormir en otro sitio mientras lo limpian. Sin embargo, esta póliza no paga los daños a la propiedad que cubriría el propietario de la vivienda (como una inundación o un incendio forestal).
Propietarios
Requerido
El seguro de hogar es obligatorio para cualquier vivienda que adquiera y financie con una hipoteca, que es un plan de pagos concertado con un banco que le permite comprar una casa con pequeños pagos mensuales. La póliza suele pagarse una vez al año y su precio se añade al importe de la hipoteca de tu casa, por lo que tu cuota mensual suele pagar ambas cosas.
Una póliza de seguro de hogar protege su inversión en una vivienda pagando la reparación de daños importantes o el robo de sus pertenencias. Ejemplos de situaciones que cubrirá una póliza de hogar son robos, incendios o daños por viento.
Salud/Medicina
Recomendado
Por desgracia, más del 10% de los nevadenses no tienen seguro médico. De hecho, el estado ocupa el puesto 47 entre todos los estados en cuanto a cobertura sanitaria, lo que significa que tiene uno de los porcentajes más altos de residentes sin seguro del país.
¿Por qué es malo? Porque sin seguro médico, muchas personas no pueden permitirse pagar su atención médica y acaban debiendo miles de dólares, o simplemente no reciben ninguna atención. Aunque el seguro médico no es obligatorio por ley, debería considerarse un gasto necesario.
Dependiendo de su póliza individual, el seguro médico puede pagar parte o la totalidad de lo siguiente: revisiones médicas o visitas al médico, cirugías, traslados en ambulancia, equipos médicos, equipos de movilidad/accesibilidad, pruebas/exámenes, análisis de laboratorio, medicamentos con receta, rehabilitación y fisioterapia, atención de salud mental, vacunas, limpiezas dentales, exámenes de la vista y visitas quiroprácticas. Aunque muchas pólizas sólo proporcionan pagos parciales por estos servicios, puede que no sean asequibles sin esos pagos, lo que garantiza que pueda recibir la atención que necesita para mantenerse sano.
Muchas personas reciben un seguro médico como prestación de su empresa, pero algunas que trabajan por cuenta propia o cuyas empresas no se lo proporcionan por diversos motivos pueden contratar pólizas por su cuenta. En ese caso, es posible que pueda optar a un subsidio del gobierno que le proporcione una tarifa con descuento para un Política de Nevada Health Link (véase más abajo).
Medicaid
Algunas personas no pueden permitirse pagar pólizas de seguro médico porque están desempleadas o subempleadas, o no pueden trabajar debido a discapacidades u otros obstáculos y, por tanto, no tienen acceso a planes proporcionados por la empresa. En ese caso, Medicaid puede ayudar. Medicaid proporciona cobertura sanitaria a muchas personas, desde familias con ingresos bajos hasta niños en acogida temporal, pasando por beneficiarios de la Seguridad de Ingreso Suplementario, entre otros.
Vida
Recomendado
Como joven que empieza a vivir de forma independiente, es poco probable que tenga personas a su cargo, o que vivan con usted y dependan de sus ingresos. Sin embargo, es importante que sepas qué es un seguro de vida y cómo puede beneficiarte a ti o a tu familia.
Como explica Paige Tripp, agente de seguros independiente de Las Vegas que se ocupa de la profesión médica, el seguro de vida protege a la familia de la persona cubierta en caso de fallecimiento y pérdida de esos ingresos.
Cuando eras niño y vivías con tus padres o cuidadores, dependías de sus ingresos para pagar tu alojamiento, comida, ropa y demás. Pero si esos cuidadores fallecieran, no sólo sufrirías emocionalmente por esa pérdida, sino que pasarías apuros económicos sin sus ingresos. Además, el coste de los funerales, entierros y otros servicios asociados a la muerte de una persona puede ser bastante caro, y pocos de nosotros disponemos de esa cantidad de dinero.
Es posible que en la actualidad usted esté a cargo de otra persona y le sería útil saber que está cubierta por un seguro de vida que le ayudaría con los gastos en caso de perderla.
A nadie le gusta pensar en la muerte, pero ninguno de nosotros escapará a ella. Una de las mejores cosas que puedes hacer por tus seres queridos es invertir en un seguro de vida -Tripp sugiere que incluso una póliza que proporcione sólo 10.000 dólares en caso de fallecimiento es una buena idea- para cubrir los gastos asociados a tu muerte.
Una póliza de este tipo puede adquirirse normalmente por una pequeña cuota mensual y le proporcionará tranquilidad. A medida que envejece, es posible que su cónyuge, pareja o hijos dependan de sus ingresos, por lo que puede merecer la pena invertir en una póliza de mayor valor, que cubra no sólo los gastos del funeral y el entierro, sino también la pérdida de los ingresos que usted aportaría al hogar (ahora y en el futuro) y la pérdida de consorcio, es decir, la pérdida de apoyo emocional, compañía y servicios compartidos, que forman parte del proceso de duelo.
